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Las últimas tendencias en tasas de interés para préstamos personales del mercado Credible, actualizadas semanalmente. (iStock)
Prestatarios con buena búsqueda de crédito préstamos personales durante los últimos siete días precalificados para tasas que fueron más altas para préstamos de tasa fija a 3 y 5 años en comparación con los siete días anteriores.
Para prestatarios con puntajes de crédito de 720 o más que usaron el mercado Credible para seleccionar un prestamista entre el 10 y el 16 de noviembre:
- Las tasas de los préstamos de tasa fija a 3 años promediaron 12,74%, frente al 12,36% de los siete días anteriores y al 11,72% de hace un año.
- Las tasas de los préstamos de tasa fija a 5 años promediaron 16,10%, frente al 15,93% de los siete días anteriores y al 14,09% de hace un año.
Los préstamos personales se han convertido en una forma standard de consolidar y pagar la deuda de tarjetas de crédito y otros préstamos. También se pueden utilizar para cubrir gastos inesperados como facturas médicasencargarse de una compra importante o financiar proyectos de mejora del hogar.
Las tasas de interés de los préstamos personales aumentaron en los últimos siete días para los préstamos a tasa fija tanto a 3 como a 5 años. Las tasas de los préstamos a 5 años aumentaron 0,17 puntos porcentuales, mientras que los préstamos a 3 años experimentaron un aumento mayor de 0,38 puntos porcentuales. Además de los aumentos de hoy, las tasas de interés para ambos plazos de préstamo son más altas que las del año pasado. Aún así, los prestatarios pueden aprovechar los ahorros de intereses con un préstamo private de 3 o 5 años ahora mismo. Ambos términos de préstamo ofrecen tasas de interés significativamente más bajas que las opciones de préstamo de mayor costo, como las tarjetas de crédito.
Si un préstamo private es adecuado para usted a menudo depende de múltiples factores, incluida la tasa para la que puede calificar. La comparación de múltiples prestamistas y sus tasas podría ayudar a garantizar que obtenga el mejor préstamo private posible para sus necesidades.
Siempre es una buena thought tienda de comparación en sitios como Credible para entender para cuánto califica y elegir la mejor opción para usted.
Estas son las últimas tendencias en tasas de interés de préstamos personales del mercado Credible, actualizadas mensualmente.
Tendencias de tasas semanales de préstamos personales
El cuadro anterior muestra las tasas precalificadas promedio para prestatarios con puntajes de crédito de 720 o más que usaron el mercado Credible para seleccionar un prestamista.
Para el mes de octubre de 2022:
- Las tasas de los préstamos personales a 3 años promediaron 12,37%, frente al 11,65% de septiembre.
- Las tasas de los préstamos personales a 5 años promediaron 15,84%, frente al 15,60% de septiembre.
Las tasas de los préstamos personales varían considerablemente según el puntaje crediticio y el plazo del préstamo. Si tiene curiosidad acerca de qué tipo de tasas de préstamos personales puede calificar, puede usar una herramienta en línea como Credible para comparar opciones de diferentes prestamistas privados. Verificar sus tasas no afectará su puntaje de crédito.
Todos los prestamistas del mercado Credible ofrecen préstamos de tasa fija a tasas competitivas. Debido a que los prestamistas usan diferentes métodos para evaluar a los prestatarios, es una buena thought solicitar tasas de préstamos personales de varios prestamistas para que pueda comparar sus opciones.
Tasas actuales de préstamos personales por puntaje de crédito
En octubre, la tasa precalificada promedio seleccionada por los acreditados fue:
- 9.90% para prestatarios con puntajes de crédito de 780 o más que elijan un préstamo de 3 años
- 29.90% para prestatarios con puntajes de crédito por debajo de 600 que eligen un préstamo de 5 años
Dependiendo de factores como su puntaje de crédito, el tipo de préstamo private que está buscando y el plazo de pago del préstamo, la tasa de interés puede diferir.
Como se muestra en el cuadro anterior, un buen puntaje crediticio puede significar una tasa de interés más baja, y las tasas tienden a ser más altas en préstamos con tasas de interés fijas y plazos de pago más largos.
Cómo obtener una tasa de interés más baja
Muchos factores influyen en la tasa de interés que un prestamista podría ofrecerle en un préstamo private. Pero puede tomar algunas medidas para aumentar sus posibilidades de obtener una tasa de interés más baja. Aquí hay algunas tácticas para probar.
Aumentar la puntuación de crédito
Generalmente, las personas con puntajes de crédito más altos califican para tasas de interés más bajas. Pasos que te pueden ayudar mejorar su puntaje de crédito con el tiempo incluyen:
- Pague las facturas a tiempo. El historial de pagos es el issue más importante en su puntaje de crédito. Pague todas sus facturas a tiempo por el monto adeudado.
- Verifique su informe de crédito. Mire su informe de crédito para asegurarse de que no haya errores. Si encuentra errores, discútalos con el buró de crédito.
- Reduzca su índice de utilización de crédito. Pagar la deuda de la tarjeta de crédito puede mejorar este importante issue de calificación crediticia.
- Evite abrir nuevas cuentas de crédito. Solo solicite y abra las cuentas de crédito que realmente necesita. Demasiadas consultas difíciles en su informe de crédito en un corto período de tiempo podrían reducir su puntaje de crédito.
Elija un plazo de préstamo más corto
condiciones de pago de préstamos personales puede variar de uno a varios años. Generalmente, los plazos más cortos vienen con tasas de interés más bajas, ya que el dinero del prestamista está en riesgo por un período de tiempo más corto.
Si su situación financiera lo permite, solicitar un plazo más corto podría ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja. Tenga en cuenta que el plazo más corto no solo beneficia al prestamista: al elegir un plazo de pago más corto, pagará menos intereses durante la vigencia del préstamo.
Obtener un cosignatario
Es posible que esté familiarizado con el concepto de cosignatario si tiene préstamos para estudiantes. Si su crédito no es lo suficientemente bueno para calificar para las mejores tasas de interés de préstamos personales, encontrar un cosignatario con buen crédito podría ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja.
Solo recuerde, si no paga el préstamo, su cosignatario estará obligado a pagarlo. Y la firma conjunta de un préstamo también podría afectar su puntaje crediticio.
Evaluate las tasas de diferentes prestamistas
Antes de solicitar un préstamo private, es una buena thought darse una vuelta y comparar ofertas de varios prestamistas diferentes para obtener las tasas más bajas. Los prestamistas en línea suelen ofrecer las tasas más competitivas y pueden ser más rápidos para desembolsar su préstamo que un establecimiento físico.
Pero no se preocupe, comparar tasas y plazos no tiene por qué ser un proceso que consuma mucho tiempo.
Creíble lo hace fácil. Simplemente ingrese cuánto desea pedir prestado y podrá comparar varios prestamistas para elegir el que tenga más sentido para usted.
Acerca de Creíble
Credible es un mercado de múltiples prestamistas que permite a los consumidores descubrir los productos financieros que mejor se adaptan a sus circunstancias únicas. Las integraciones de Credible con los principales prestamistas y agencias de crédito permiten a los consumidores comparar rápidamente opciones de préstamo precisas y personalizadas, sin poner en riesgo su información private ni afectar su puntaje crediticio. El mercado Credible proporciona una experiencia de cliente inigualable, como lo reflejan más de 4.500 valoraciones positivas en Trustpilot y un TrustScore de 4.7/5.
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