En lo que se ha convertido en una especie de ritual anual, los estudiantes que solicitan ingreso a las universidades estadounidenses este año se enfrentarán a una vieja pregunta: ¿Cómo pago la educación superior sin caer en el abismo en los años venideros?
No existe un enfoque único para todos, pero existen principios generales que deben guiar a todos los posibles estudiantes universitarios que están considerando solicitar préstamos para financiar su educación universitaria, dicen los expertos en ayuda financiera.
“Hay mucho ruido en este momento sobre la deuda estudiantil” eso es “muy amplio y no necesariamente tan relevante para un estudiante que aún no ha tomado prestado”, dijo Jessica Thompson, vicepresidenta del Instituto para el Acceso y el Éxito Universitario, una organización sin fines de lucro que trabaja para aumentar la asequibilidad universitaria.
Si debe pedir prestado para asistir a la universidad, dijo, “realmente manténgase enfocado en lo que realmente necesita cubrir”.
Según un análisis de TICAS, el 64 % de los graduados universitarios en Pensilvania tenían deudas de préstamos estudiantiles en 2019-20. Su carga de deuda promedio fue de $39,375.
A nivel nacional, el precio de etiqueta promedio en una universidad pública estatal de cuatro años, incluida la matrícula, las tarifas y el alojamiento y la comida, fue de más de $22,000 durante el año escolar 2021-22, según un informe de la Junta Universitaria sobre precios universitarios. En universidades privadas sin fines de lucro de cuatro años, el costo promedio fue de casi $52,000.
Ha habido algo de alivio. En agosto, se anunció que el Departamento de Educación de EE. UU. proporcionará hasta $20,000 en ayuda a los prestatarios que recibieron ayuda federal para estudiantes, denominada Becas Pell, y que ganen menos de $125,000, o menos de $250,000 para parejas casadas. Aquellos que cumplan con los niveles de ingresos pero no hayan recibido la Beca Pell podrían ver hasta $10,000 en ayuda.
Pero muchos futuros estudiantes universitarios probablemente sacarán más de esa cantidad para asistir a la escuela.
Las principales preocupaciones financieras que tienen los estudiantes que ingresan a la universidad incluyen qué tipos de préstamos deberían explorar, qué factores deberían considerar al decidir el monto de su préstamo y si alternativas como becas o subvenciones podrían llenar el vacío.
Esto es lo que los expertos recomendaron en respuesta a las preguntas proporcionadas por el Submit-Gazette:
¿Cuánto pedir prestado para pagar la universidad?
Como habrás adivinado, depende.
Diferentes estudiantes requieren diferentes cantidades, según Melanie Hanson, editora en jefe del weblog Refinanciar préstamos para estudiantes de Schooling Knowledge Initiative. Para algunos, es inteligente pedir prestado lo que necesitan para cubrir los conceptos básicos del salón de clases, como libros y matrícula. Para otros, es posible que también se deban considerar los costos de alojamiento, comida y transporte.
“En la mayoría de los casos, es mejor pedir prestado solo lo que necesitará para cubrir sus gastos durante la escuela”, dijo la Sra. Hanson.
Al proyectar planes de pago y montos, los estudiantes y sus familias deben tener en cuenta cuánto se espera que ganen después de la graduación según el campo de estudio al que ingresen.
Si es posible, algunos expertos sugieren tratar de no pedir prestado más del salario inicial esperado al graduarse.
“Me gusta este consejo en explicit porque presenta la thought de la universidad como una inversión y alienta a las personas a pensar en cómo la escuela y la especialización que seleccionen influirán en su capacidad de obtener ingresos”. Michael Lux, fundador de The Scholar Mortgage Sherpa, un sitio net dedicado a la educación sobre préstamos para estudiantes, dijo.
La Sra. Thompson dijo que los límites de préstamos estudiantiles federales, que incluyen un tope acumulativo de $31,000 para estudiantes universitarios dependientes, proporcionan “protección bastante decente contra un sobreendeudamiento significativo”.
“Si puede mantenerse dentro del límite de préstamo federal para estudiantes universitarios, no creo que los prestatarios deban preocuparse por eso”. ella dijo.
Y el hecho de que pueda pedir prestada una cantidad no significa que tenga que hacerlo, recordó la Sra. Thompson.
“No tienes que pedir prestado el máximo. Algunas escuelas empaquetan el máximo disponible de inmediato en su paquete de ayuda financiera. No tienes que tomarlo”, ella dijo. “Tenga en cuenta que usted es un agente activo en este proceso”.
¿Qué tipo de préstamos estudiantiles son preferibles?
Según NerdWallet, el 92% de los préstamos estudiantiles son propiedad del Departamento de Educación de EE. UU. Los préstamos estudiantiles privados representan casi el 8% del whole de préstamos estudiantiles vigentes en EE. UU.
Los expertos recomendaron que, entre los dos, los estudiantes que dependan de préstamos para financiar la universidad obtengan préstamos federales y, en la medida de lo posible, eviten los préstamos privados.
“Si debe pedir prestado, quédese con los préstamos estudiantiles federales”, Dijo el Sr. Lux.
Agregó que aunque los préstamos federales a veces tienen tasas de interés ligeramente más altas que los préstamos privados, sus plazos de pago son más generosos. Esto se debe a que ofrecen planes de pago que se basan en los ingresos y tienen protecciones como la condonación, el aplazamiento y la indulgencia de los préstamos estudiantiles.
La tasa de interés de los préstamos federales para estudiantes universitarios es del 4,99 % para el año escolar 2022-23.
La Sra. Thompson señaló que los préstamos estudiantiles federales tienen un “Luz al last del túnel” porque cualquier saldo restante en un préstamo para estudios de pregrado se perdona después de 20 años. El programa de condonación de préstamos por servicio público también puede borrar la deuda estudiantil en el futuro para algunas personas que trabajan para empleadores calificados.
¿Qué papel pueden jugar los padres?
Los padres pueden ayudar a financiar la educación universitaria de sus hijos solicitando un préstamo PLUS para padres, que requiere una verificación de crédito, según el contador público y estratega fiscal Paul Sundin.
Dos padres pueden solicitar un préstamo PLUS para padres, pero el monto whole recibido no puede exceder el límite anual. El límite anual se puede calcular restando el importe de la ayuda recibida del coste whole de asistencia.
La tasa de interés para los préstamos PLUS para padres es del 7,54 % en 2022-23.
El período de pago de un Préstamo Directo PLUS comienza inmediatamente después de que el padre haya recibido el último desembolso del préstamo, según el estudiante
ayuda.gov. Los padres pueden diferir los pagos mientras su hijo está inscrito al menos medio tiempo, y durante seis meses adicionales después de que su hijo se gradúe o caiga por debajo de la inscripción a medio tiempo.
Presupuesto razonable si no está seguro de la carrera profesional
La Sra. Thompson aconsejó a los estudiantes que no piensen que cualquier especialización universitaria en explicit proporciona una mayor licencia para pedir prestado más fondos. “Las credenciales de pregrado son muy portátiles”, dijo, reiterando que independientemente de lo que los estudiantes pretendan estudiar, solo deben pedir prestado para cubrir el costo de sus necesidades.
Sobre todo, la Sra. Thompson instó a los estudiantes a obtener préstamos para terminar los programas de grado que comienzan.
“Tanta vulnerabilidad en términos de resultados en referencia a endeudarse está asociada con los estudiantes que no pueden completar ese título”, ella dijo. “No son capaces de obtener su retorno en el mercado laboral”, haciéndoles difícil pagar cantidades aún más pequeñas de deuda.
Sin nada garantizado en el futuro, dijo Siegel, los estudiantes no deben pedir préstamos esperando que se les perdone más adelante. Si bien uno puede estimar cuánto será su potencial de ingresos después de la graduación, es mejor pecar de precavido, recomendó.
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