Mientras los abuelos y otros parientes buscan una manera de dejar un legado e impactar a la próxima generación, los jóvenes enfrentan gastos universitarios récord y una deuda estudiantil inmanejable. Afortunadamente, las contribuciones de obsequios del plan 529 ayudan a resolver ambos problemas al proporcionar un conducto para las donaciones monetarias que alivia un problema importante para los estudiantes y ahorra dinero para la universidad. Es importante entender cómo hacer una donación al plan 529 sin incurrir en cargas fiscales. Es posible que también desee trabajar con un asesor financiero quien puede ayudarlo a crear un plan de ahorro para la universidad para su propia situación financiera.
¿Qué es un plan 529?
A plan 529 es una cuenta de inversión con ventajas impositivas que paga la educación y los costos relacionados. La matrícula universitaria, la educación Okay-12, los libros, las computadoras portátiles y más son gastos elegibles para estas cuentas. Pagar la educación con un plan 529 también ayuda a evitar que otras cuentas de ahorro lo descalifiquen para recibir ayuda financiera.
Los planes 529 se ejecutan a nivel estatal, por lo que las características de la cuenta varían según el estado. Por ejemplo, las contribuciones máximas a su plan dependen de las reglamentaciones estatales y oscilan entre $235 000 y más de $500 000. Sin embargo, encontrará dos tipos de cuentas principales al configurar su plan: planes de ahorro para la universidad y planes de matrícula prepaga.
Los planes de ahorro para la universidad funcionan como IRA Roth, excepto que retire fondos para la educación en lugar de la jubilación. Con un plan de ahorro para la universidad, usted selecciona fondos de inversión para crear un portafolio o contratar a un asesor financiero para configurar sus inversiones. Por lo normal, los planes ofrecen los fondos de inversión, cepo, cautiverio y asegurado por la FDIC guardando cuentas.
Una vez que crea una cartera, aporta dólares después de impuestos a la cuenta, que se invierten en consecuencia. Luego, cuando el beneficiario designado de los planes comienza su educación, puede retirar dinero para pagar los gastos correspondientes.
Planes de matrícula prepago permitirle pagar la educación futura con los precios de hoy. Estos planes ayudan a ahorrar dinero al anticipar los costos de educación y eludir los aumentos de costos de educación en el futuro. Sin embargo, los únicos gastos que califican para estos planes son la matrícula y las tarifas institucionales requeridas. Como resultado, es posible que deba obtener efectivo adicional para libros, computadoras y otros gastos no relacionados con la matrícula.
Cómo hacer una contribución de regalo del Plan 529
Donar a un plan 529 es un proceso sencillo que puede completar en línea o con cheque. Si no tiene la información de la cuenta, pídale al propietario de la cuenta (ya sea el beneficiario designado o un pariente del beneficiario, como un padre o tutor) la información del plan. Luego, puede usar la función del sitio internet del plan para enviar un regalo electrónicamente. Los estados suelen utilizar Ugift como plataforma para las contribuciones en línea a los planes 529.
Para dar por correo, puede enviar un cheque al plan 529 con el nombre y número de cuenta del beneficiario designado. El titular de la cuenta y el estado del beneficiario designado deberían poder proporcionarle la información necesaria de la cuenta para hacer una donación.
Beneficios del plan 529 propiedad de los padres
Los padres que poseen planes 529 en nombre de sus hijos pueden calificar para deducciones de impuestos estatales sobre la renta y créditos fiscales por contribuciones, según su estado. Además, los donantes pueden dar $16,000 de contribuciones por donante por año sin pagar impuestos sobre las donaciones. Esta cifra aumentará a $17,000 para 2023.
El dinero en un plan 529 propiedad de los padres también afecta mucho menos la elegibilidad para la ayuda estudiantil. Por ejemplo, un padre con un plan 529 para su hijo contará con el 5,64 % de sus activos para la elegibilidad de ayuda estudiantil, lo que significa que es más possible que su hijo reciba una generosa cantidad de ayuda para los costos que el plan 529 no cubre.
Por último, los planes 529 propiedad de los padres no generan ingresos libres de impuestos para sus hijos cuando retiran dinero para gastos de educación. Hasta el 1 de octubre de 2022, los retiros de los planes propiedad de los abuelos se convirtieron en ingresos sujetos a impuestos para los estudiantes, lo que representa una carga financiera para los beneficiarios que pagan la escuela. Esta regla parece haber cambiado, pero las cuentas propiedad de los padres nunca han tenido este problema.
Consideraciones de impuestos sobre donaciones
Los impuestos sobre donaciones pueden ser un problema para los donantes debido a lo costoso que puede ser para ambas partes. Lo último que desea es quedarse atascado pagando impuestos sobre un regalo o, peor aún, que su ser querido pague una gran cantidad de impuestos por recibir el regalo. Sin embargo, los siguientes consejos pueden ayudarlo a evitarlos por completo:
Exclusión anual de obsequios
Como se mencionó anteriormente, los donantes pueden dar $16,000 anuales por beneficiario sin implicaciones fiscales. Por lo tanto, mantener sus contribuciones por debajo del límite ayudará a evitar los impuestos sobre donaciones.
los exclusión anual de regalos es por donante por receptor. Entonces, por ejemplo, podría darle a cada uno de sus tres nietos $16,000, y su cónyuge también podría darle a cada nieto $16,000 por separado sin incurrir en impuestos sobre donaciones. Para 2023, el límite aumentará a $17,000. Recuerde, las contribuciones de todos los tamaños cuentan para su donación de por vida y límite de exención de impuestos.
Regalo de por vida y exención de impuestos
Si supera el límite de donación de $16,000/$17,000, puede usar el Formulario 709 para declarar los fondos y no pagar impuestos sobre donaciones. Este informe contribuye a su exención de impuestos sobre donaciones y sucesiones de por vida, que actualmente es de $12,06 millones y será de $12,92 millones en 2023. Está exento de impuestos sobre donaciones si sus donaciones de por vida se mantienen por debajo de este límite. Sin embargo, si el Congreso no aprueba otra ley para mantener estos límites, podrían caer a unos $5,49 millones después de 2025.
superfinanciación
Si tiene que hacer una donación financiera sustancial que supere el límite anual y su exención de por vida, la ley fiscal le permite superfinanciar un plan 529. Superfunding significa romper su contribución en cinco partes que van a la cuenta una vez al año. Por ejemplo, si realiza una contribución de superfondo para los años 2023 a 2028, tendría cinco contribuciones de $17,000 cada depósito en un plan 529. A fines de 2028, habrá realizado una contribución complete de $ 85,000.
Maneras de pedir ahorros universitarios como regalo
529 regalos son una excelente manera de hacer crecer su cuenta. Tanto los padres como los futuros estudiantes pueden usar las siguientes estrategias para ayudar a que sus amigos y seres queridos participen:
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Apelación a través de un perfil en línea 529: Su plan 529 podría tener un componente internet donde puede desarrollar un perfil private. Mostrar sus logros y aspiraciones puede inspirar a sus seres queridos a apoyarlo. Además, algunos planes 529 tienen tiendas de regalos en línea donde sus seguidores pueden acompañar las donaciones monetarias con prendas y decoraciones de marca.
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Optimice las donaciones a través de un código Ugift: Es possible que pueda generar un enlace para compartir a través de su plan 529 o la plataforma Ugift del plan. Luego, distribúyalo por correo electrónico y redes sociales, y los donantes pueden usarlo para navegar directamente a la página de su plan y hacer un regalo.
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Incluya su apelación en las invitaciones a fiestas: Las fiestas de graduación de verano y las fiestas de cumpleaños para estudiantes del último año de secundaria son eventos ideales para impulsar su plan 529. Cuando envíe invitaciones, incluya un enlace o código para su plan 529 y anime a los asistentes a la fiesta a donar en lugar de comprar un regalo. Ya sea que envíe invitaciones físicas o electrónicas, sus invitados tendrán a mano la información de la donación.
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Comuníquese a través de las redes sociales: Los padres que publican sobre lo orgullosos que están de sus hijos o los futuros estudiantes que expresan sus objetivos educativos en las redes sociales pueden atraer donaciones. Incluya un enlace a su plan 529 con un llamado a la acción para apoyar los sueños universitarios del estudiante. Cuanto más amplia sea tu audiencia en las redes sociales, más probabilidades tendrás de interactuar con tu publicación.
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No olvides el correo físico: Al comunicarse sobre su plan 529, incluya la dirección postal física para los donantes que prefieren enviar un cheque en papel. Sin embargo, los colaboradores que contribuyen a su plan 529 mediante cheque necesitarán información private, como el número de cuenta, por lo que es mejor no compartirla con familiares y amigos cercanos.
¿Puede mi hijo usar los fondos del Plan 529 para otros gastos además de la educación?
Su hijo puede usar el dinero de su plan 529 para otros fines además de los gastos de educación calificados. Sin embargo, pagarán una multa del 10% sobre los retiros y pagarán impuestos sobre la renta.
Afortunadamente, los planes 529 tienen la flexibilidad para ayudarlo a usar los fondos sin penalización. Primero, puede convertir a otro de sus hijos o a usted mismo en el beneficiario designado transfiriendo los fondos a otro plan 529. Cualquier miembro de su familia inmediata con intenciones de continuar su educación puede beneficiarse.
En segundo lugar, la preparación de cada comunidad para la mejora de la jubilación (SEGURO) La Ley de 2019 permite que los planes 529 paguen cursos educativos no universitarios, como aprendizajes comerciales. Por ejemplo, los costos asociados con convertirse en electricista o carpintero pueden calificar para la cobertura 529.
Tercero, puede pagar $10,000 de préstamos estudiantiles una vez por beneficiario o acquainted elegible con un plan 529 y $10,000 de costos de educación Okay-12 cada año. Además, la educación Okay-12 elegible incluye la matrícula de una escuela privada.
La línea de fondo
Regalar contribuciones a un plan 529 puede ser una excelente manera de darle a un ser querido el regalo de dinero para la universidad y tiene ciertas beneficios fiscales. Puede hacer contribuciones al plan 529 en línea o con cheque con máximos generosos hasta 2023. Su límite anual es de $17,000 por beneficiario por año, mientras que puede superfinanciar un plan con cinco años de donaciones. Las donaciones que excedan estos límites requerirán que full el Formulario 709 al declarar impuestos para evitar pagar impuestos sobre donaciones.
Consejos para contribuir con una donación a un plan 529
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Contribuir a un plan 529 puede tener ramificaciones impositivas significativas si accidentalmente supera sus límites anuales o de por vida. Un asesor financiero puede ayudarlo a optimizar sus donaciones y minimizar su carga fiscal. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. Herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus asesores compatibles sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros, empieza ahora.
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Los límites de contribución de obsequios cambiarán el próximo año, al igual que los propios planes 529. Utilice esta guía para comprobar los mejores planes 529 para 2023.
Crédito de la foto: ©iStock.com/SDI Productions, ©iStock.com/andresr, ©iStock.com/Deepak Sethi
El cargo Cómo hacer una contribución de regalo del Plan 529 apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.
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