Su perfil de riesgo también debe ser considerado aquí. “La gente tiende a cambiar a inversiones más conservadoras a medida que se acercan a la jubilación porque quieren que esa cantidad de dinero les dure el resto de sus vidas y no están seguros de cuánto van a vivir”, explica.
La diversificación ayudará a mitigar los flujos y reflujos naturales de los mercados financieros. “Uno de los truismos de invertir en el mercado de acciones es que no importa cómo caiga, el mercado siempre regresa a un lugar más alto de lo que estaba antes.
“Estarás jubilado por mucho tiempo, así que no querrás poner todos los huevos en una sola canasta, porque inevitablemente te perderás en alguna etapa del viaje”, cube Clarke.
Una mano guía
Revisar su situación con su planificador financiero a medida que se acerca la jubilación para aprender cómo maximizar sus ahorros es algo que todos deberían considerar.
Los bonos de inversión pueden ser una excelente opción cuando un cliente no puede agregar más dinero a la jubilación debido a los límites de contribución. Los bonos de inversión son una forma efectiva desde el punto de vista fiscal de crear riqueza sin límites en cuanto a cuánto puede invertir, y siempre puede acceder a su inversión en caso de que cambien sus circunstancias. El bono de inversión moderno es muy versatile con una amplia gama de opciones de inversión, pero la efectividad fiscal de los bonos de inversión es la característica más destacada.
Los impuestos suelen ser el mayor costo para los inversores, pero a menudo pasan por alto las estrategias disponibles para reducirlos, cube Clarke. “La conciencia fiscal es crítica cuando se maximiza el retorno de una inversión. Pero muchos inversores se dejan influir por las cifras de rendimiento de los titulares y pasan por alto este componente basic de la estrategia”.
Considere consultar a un planificador financiero.Crédito:iStock
Una vez en la jubilación hay opciones de inversión
Así como hay muchas consideraciones de inversión cuando se ahorra para la jubilación, también hay muchas opciones cuando se trata de invertir para la jubilación. Los productos de jubilación, como las pensiones basadas en cuentas y las anualidades, están diseñados para pagar un ingreso a las personas que se han jubilado.
Ningún producto puede abordar todas las necesidades de los jubilados y una cartera integral de jubilación debe tener una combinación de productos.
Las anualidades existen desde hace mucho tiempo en Australia y en todo el mundo. Hay muchas versiones de anualidades, pero un tipo de anualidad que ha experimentado una innovación reciente es la anualidad de por vida. Las anualidades de por vida tradicionales pagan un ingreso de por vida pero tienen poca flexibilidad cuando se trata de inversión o elección.
Las rentas vitalicias más recientes están vinculadas a la inversión y han sido diseñadas para optimizar los ingresos de jubilación de un inversionista y complementar otras soluciones de jubilación, como las pensiones basadas en cuentas. Generación de la vida VidaIngreso producto ofrece una renta de por vida que está ligada a la rentabilidad de diferentes opciones de inversión. Cuando se incluye como parte de una cartera integral de jubilación, LifeIncome tiene el potencial de brindar a los inversores más ingresos durante su jubilación.
“Hay mucha flexibilidad en las soluciones de jubilación, lo que significa que se pueden hacer ajustes para adaptarse a sus circunstancias cambiantes en el camino después de jubilarse”, cube Clarke.
Tener un asesor financiero a mano que entienda sus circunstancias y al que pueda llamar con consultas en el camino no tiene precio.
“Programe una reunión con un planificador financiero que comprenda el campo de juego, porque una cosa que es segura es que siempre hay una solución que maximizará sus ingresos de jubilación de la manera que mejor funcione para usted”, cube Clarke.
Como pionero del primer bono de inversión verdaderamente versatile de Australia, Vida generacional ha estado a la vanguardia en el suministro de soluciones innovadoras de inversión, planificación patrimonial y jubilación desde 2004. Era Life se enorgullece de dar forma al panorama de los ingresos de jubilación con VidaIngresoaplicando nuestro enfoque innovador a las necesidades de ingresos de jubilación de los clientes, lo que permite a los australianos concentrarse en disfrutar de la jubilación con la confianza de un ingreso garantizado de por vida.
Era Life Restricted (Era Life) AFSL 225408 ABN 68 092 843 902 es el emisor de LifeIncome. La información provista en este artículo es de carácter normal y no considera los objetivos de inversión, la situación financiera o las necesidades de ningún individuo y no pretende constituir un asesoramiento financiero private. La Declaración de divulgación del producto (PDS) y la Determinación del mercado objetivo del producto están disponibles en www.genlife.com.au y deben tenerse en cuenta al decidir si adquirir, mantener o desechar el producto. Se recomienda asesoramiento financiero profesional. La oferta realizada en el PDS solo está disponible para las personas que reciben el PDS en Australia. Era Life excluye, en la medida máxima permitida por la ley, cualquier responsabilidad (incluida la negligencia) que pudiera derivarse de esta información o cualquier confianza en ella. El desempeño pasado no es indicador del desempeño futuro.
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