Sobre el tema de las tarifas de chatarra, la FTC dijo que Passport comercializó ciertos autos como “certificados” o “inspeccionados”. Pero cuando un cliente vino a comprar el vehículo al precio anunciado, el concesionario agregó cientos o miles de dólares en tarifas caracterizadas falsamente como “obligatorias”, dijo la FTC. En un caso, al comprador de un Nissan Rogue 2018 usado certificado anunciado por $24,050 se le cobró una $2,390 adicionales en tarifas ilegales por reacondicionamiento y certificación, según la FTC queja.
En muchos casos, los fabricantes de automóviles prohíben específicamente que los concesionarios cobren por separado los costos de certificación, dijo la agencia.
“Passport no tolera comportamientos que violen la confianza del cliente, y la compañía tomó medidas rápidas al enterarse de que a algunos clientes se les cobraban tarifas redundantes”, dijo la compañía en un comunicado enviado por correo electrónico.
En su defensa, el comerciante dijo que “una investigación interna determinó que las infracciones se aislaron en gran medida en un grupo de tres empleados, y esos empleados ya no forman parte de la organización”.
Bien vale. Pero, ¿qué pasa con el otro cargo de una práctica crediticia desleal?
Parte del acuerdo implica un “recargo”, una práctica de la industria que necesita mucho sol.
Aplicado de manera desigual, incluso cuando los prestatarios tienen una solvencia comparable, muestra cómo la discriminación puede prosperar y ser rentable
Los concesionarios a menudo organizan la financiación para los compradores de automóviles. En dicho proceso, el distribuidor presenta una solicitud a uno o más prestamistas en nombre de un consumidor. Un prestamista, teniendo en cuenta el historial crediticio del comprador potencial y otra información, como los ingresos y la duración del préstamo, aprobará el préstamo a una determinada tasa de porcentaje anual conocida como “tasa de compra”.
Quédese conmigo en esto, porque necesita saber esto si elige tomar financiamiento del concesionario.
En algunas circunstancias, según sus políticas, el prestamista de automóviles puede permitir que el concesionario agregue un cargo financiero a la tasa de compra. Este es el “marcado”.
Por lo tanto, sin el conocimiento de muchos prestatarios, el concesionario puede decidir aumentar la tasa de compra por la única razón de que puede hacerlo. Por ejemplo, la tasa de compra de un cliente puede ser del 5 por ciento, pero el distribuidor puede decirle al consumidor que ha sido aprobado para un préstamo del 7 por ciento.
El concesionario no le cube la tasa de compra, solo la tasa de contrato last para el préstamo, que es igual a la tasa de compra más el margen de beneficio, señala la FTC. Es importante tener en cuenta que el margen de beneficio no está relacionado con ningún problema de crédito con el prestatario, dijo la agencia en la demanda contra Passport.
Los comerciantes afirman que los recargos son una compensación legítima por ayudar a tramitar los préstamos.
Aquí es donde esta práctica puede ser discriminatoria.
Según la FTC, el uso discrecional de las tasas de margen de beneficio de Passport resultó en tasas de préstamo más altas para algunos consumidores negros y latinos en comparación con los préstamos ofrecidos a los consumidores blancos.
Passport tiene la política de cobrar un recargo del 2 por ciento, pero da a los empleados la discreción de reducirlo o eliminarlo por ciertas razones, como que el consumidor tenga una oferta de crédito más competitiva, dijo la FTC en su demanda.
Los consumidores negros recibieron el margen de beneficio máximo permitido por Passport aproximadamente un 47 por ciento más a menudo que los consumidores blancos, dijo la FTC. Para los consumidores latinos, fue un 38 por ciento más frecuente.
La agencia dijo que Passport recibió cartas de una compañía financiera, una en junio de 2019 y otra en junio de 2020, que señalan una diferencia estadísticamente significativa en las tasas de margen cobradas a los prestatarios negros.
El concesionario de automóviles negó que discrimine.
“Passport refuta esas acusaciones en los términos más contundentes posibles, pero presentar este caso ante los tribunales habría requerido una batalla authorized multimillonaria de varios años que, en última instancia, nos habría distraído del importante trabajo que hacemos”, dijo la compañía.
Una travesura de margen de beneficio casi me sucedió en un concesionario diferente de Maryland hace mucho tiempo cuando solía financiar mis compras de automóviles. Pago en efectivo ahora.
Un vendedor presentó mi solicitud de crédito para un préstamo de automóvil. No le dije que ya había buscado y tenía una oferta de préstamo de mi cooperativa de crédito. Solo quería probar lo que me ofrecería el comerciante, una mujer negra, en forma de cotización de préstamo.
yo había estado informar sobre cargos de discriminación de distribuidores en un sistema de fijación de precios de préstamos de dos niveles que penaliza a los negros y latinos que eran solventes pero se les cotizaron tasas de financiamiento más altas. Mi cooperativa de ahorro y crédito me cotizó una tasa acorde con mi excepcional historial crediticio. En el modelo de puntaje de crédito FICO de un mínimo de 300 a un máximo de 850, estaba en los 700 máximos. Mi puntaje de crédito precise es un perfecto 850.
En ese momento, la tasa promedio para un préstamo de auto usado period de alrededor del 5 por ciento.
El vendedor dijo que el prestamista volvió con una tasa del 10 por ciento.
“Eso es terriblemente alto”, protesté.
Me respondió sugiriendo que tenía algunos problemas con mi crédito.
Lo que pensé a continuación no es apto para imprimir.
El concesionario de automóviles contaba con dos cosas: que yo no estaría al tanto de mi excelente puntaje de crédito y que no me molestaría en buscar una mejor tasa de préstamo. Durante el tiempo que he estado escribiendo esto columnaha habido pleitos y informes de la discriminación racial en el préstamo de automóviles.
Parte del acuerdo de la FTC con Passport requiere que cada ubicación de la concesionaria no cobre un recargo por financiamiento o cobre la misma tasa de recargo a todos los consumidores. La agencia dijo que planea usar los fondos del acuerdo para proporcionar reembolsos a los consumidores.
“Este es el tercer caso en los últimos años en el que hemos actuado para proteger a los consumidores de la discriminación en el mercado automotriz”, dijo Samuel Levine, director de la Oficina de Protección al Consumidor de la FTC. “Comprar un automóvil es una de las compras más importantes que hará un consumidor, y merece protección contra cargos por chatarra ocultos y prácticas discriminatorias”.
Con la inflación en su punto más alto en 40 años y los problemas de la cadena de suministro que siguen afectando a la industria automotriz, empujando al alza los precios de los coches nuevos y usados, debe darse una vuelta por su financiación. Esté atento a un margen oculto en su préstamo para automóvil. Y lo más seguro es que necesite darse una vuelta por las tasas de los préstamos, especialmente si es un comprador de automóviles minoritario.
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