Este ha sido un año loco para la economía y los mercados, con la inflación más alta en 40 años.
Pero como aconsejamos a nuestros clientes, necesitas controlar lo que puedes controlar y olvidarte de todo lo demás. Al apegarse a un plan bien concebido, elimina gran parte del estrés relacionado con el mercado de su toma de decisiones. Este trimestre nos estamos enfocando en consejos para aumentar sus ahorros, planificar el cuidado a largo plazo y
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El IRS generalmente anuncia cambios en los tramos impositivos, los límites de contribución del plan 401 (okay), los umbrales de impuestos sobre sucesiones y donaciones y los pagos del Seguro Social a mediados de octubre. Dado que estos límites están indexados a la inflación, los ajustes podrían ser los mayores en décadas. Afectarán sus impuestos de 2023 en las siguientes áreas:
- Menor responsabilidad fiscal. Un regalo extraño de la inflación en realidad puede ser una factura de impuestos más baja. Los ingresos de la mayoría de los estadounidenses se gravarán a tasas más bajas el próximo año, cuando se eleven los umbrales para los tramos del impuesto sobre la renta y la deducción estándar. El tramo superior del impuesto sobre la renta federal podría subir $50,000 para las parejas casadas el próximo año. El tramo del 37% puede comenzar en $ 693,750 (parejas) y $ 578,125 (individuos). Consensus estima que otros puntos de ruptura del tramo impositivo aumentarán aproximadamente un 7% desde los niveles de 2022, más del doble del aumento del año anterior. A menos que espere que sus salarios aumenten significativamente más que la inflación, es posible que pague menos impuestos para 2023 y pueda ahorrar más.
- Aportaciones a planes de jubilación. Se espera que los montos máximos de contribución para una cuenta IRA tradicional o Roth aumenten a $6,500 para 2023, frente a los $6,000 (donde han estado estancados desde 2019). Según el consultor de beneficios Milliman, el monto máximo de contribución para un plan 401(okay) o comparable patrocinado por el empleador podría aumentar de $20 500 este año a $22 500 en 2023, y las contribuciones de recuperación para los trabajadores mayores de 50 años aumentarían de $6500 a al menos $7500 . Este es un buen momento para considerar aumentar sus aplazamientos durante la temporada de inscripción abierta de su empresa, especialmente si aún no está aprovechando la contribución máxima de contrapartida del empleador.
- Impuestos sobre sucesiones y donaciones. Los umbrales del impuesto sobre la herencia y las donaciones de por vida podrían aumentar el próximo año. El monto de exclusión del impuesto federal sobre el patrimonio de una persona puede aumentar de $12,06 millones este año a $12,92 millones en 2023 (casi $26 millones para las parejas, lo que les permite proteger casi $2 millones más de los impuestos sobre el patrimonio y las donaciones). Además, el límite anual de obsequios libres de impuestos podría aumentar de $16,000 a $17,000. Esto podría beneficiar a las familias adineradas, que podrán regalar más sin consecuencias impositivas sobre donaciones o sucesiones.
- COLA del Seguro Social. Es possible que el Seguro Social vea el mayor aumento en los pagos de beneficios de los ajustes obligatorios por costo de vida. Se espera que los pagos del Seguro Social sean un 8,7 % más altos en 2023, el aumento más grande en beneficios en décadas.
Planificación de la atención a largo plazo
Noviembre es el Mes Nacional de Concientización sobre el Cuidado a Largo Plazo. En algún momento de nuestras vidas, alrededor del 60% de nosotros necesitaremos ayuda con cosas como vestirnos, conducir a las citas o preparar las comidas. El 78 % de los adultos que reciben atención en el hogar dependen de familiares y amigos como su única fuente de atención y el cuidador promedio es una mujer de 46 años que pasa 21 horas a la semana cuidando a un ser querido.
Mucha gente piensa que Medicare o Medicaid se harán cargo de esto, pero este no es el caso. Por eso, considerar la posibilidad de necesitar atención a largo plazo en algún momento de su vida es un elemento clave de la planificación financiera. El seguro de cuidado a largo plazo está diseñado para proporcionarle fondos para vivir cuando no pueda cuidar de sí mismo. Más específicamente, el seguro de atención a largo plazo puede ayudar a evitar que tenga que ir a un asilo de ancianos. De hecho, algunas pólizas le permiten pagarle a un acquainted para que le brinde atención en su hogar, lo que le brinda más management y opciones sobre el tipo de atención que desea recibir.
Hay muchos tipos de pólizas, diseñadas para múltiples propósitos, como complementar su jubilación, pagar la atención en el hogar o en un hogar de ancianos, brindar un beneficio por fallecimiento a sus seres queridos. Una advertencia: el seguro de atención a largo plazo tiende a ser costoso y complicado. Hable con un asesor financiero antes de comprar.
Regalar/dar a la caridad
A medida que se acerca el ultimate del año, es posible que desee compartir su buena fortuna con las personas y las causas que le importan. Dar dinero en efectivo es su opción más easy. Sin embargo, si está dando a miembros de la familia, debe considerar las implicaciones fiscales. Las exenciones de por vida son más altas que nunca, pero si las leyes fiscales futuras reducen el monto de la exención, podría afectar sus planes de donaciones.
- Regalos a la caridad. Puede dar dinero en efectivo a organizaciones benéficas y aun así reclamar una deducción. Para cualquier obsequio de más de $250, debe tener un acuse de recibo por escrito para poder obtener una deducción. También tiene la opción de regalar valores apreciados que pueden tener algunas ganancias de capitalización a largo plazo incorporadas. Puede donar estas acciones a una organización sin fines de lucro y tanto usted como la organización benéfica evitarán pagar un impuesto sobre las ganancias de capital. Pero si está pensando en regalar acciones que han perdido dinero, podría ser más inteligente venderlas y donar el efectivo.
- Fondo asesorado por donantes. El fondo es una buena opción si sabe que quiere hacer una donación a una organización benéfica 501(c)(3), pero no está seguro de cuál o si quiere hacer una donación de forma anónima. Obtiene una deducción fiscal inmediata por cualquier activo que transfiera al fondo, y libera su patrimonio de cualquier ganancia máxima que esos activos hayan acumulado o acumularán en el futuro.
Las opiniones expresadas en este materials son solo para información basic y no pretenden proporcionar consejos o recomendaciones específicas para ningún individuo. Wealth Enhancement Group y LPL Monetary no brindan asesoramiento authorized ni servicios fiscales. Consulte a su asesor authorized o asesor fiscal sobre su situación específica.
Bruce Helmer y Peg Webb son asesores financieros de Wealth Enhancement Group y coanfitriones de “Your Cash” en Information Radio 830 WCCO los domingos por la mañana. Envíe un correo electrónico a Bruce y Peg a yourmoney@wealthenhancement.com. Valores ofrecidos a través de LPL Monetary, miembro FINRA/SIPC. Servicios de asesoramiento ofrecidos a través de Wealth Enhancement Advisory Providers, LLC, un asesor de inversiones registrado. Wealth Enhancement Group y Wealth Enhancement Advisory Providers son entidades separadas de LPL.
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